CRR3 ställer nya krav på värderingar
– FSD gör osäkerheten synlig
Från och med 2025 gäller det uppdaterade EU-regelverket CRR3 (Capital Requirements Regulation 3). Syftet är att stärka finansiell stabilitet genom förbättrad riskhantering och ökad transparens, särskilt vid kreditbedömning i samband med bostadsköp.
En nyhet i CRR3 är att banker måste visa hur säker en värdering är, inte bara vilket värde som beräknats. Här kommer FSD (Forecast Standard Deviation) in i bilden.
FSD är ett mått på osäkerheten kring det statistiska värde som våra värderingsmodeller presenterar. Osäkerheten påverkas bland annat av hur likvid marknaden är, alltså hur många bostäder som har sålts i området och hur nyligen, samt likhet mellan bostäder – om det finns jämförbara objekt i storlek, ålder och standard.
Exempel:
- Låg FSD (låg osäkerhet): Ett radhus i ett område där många liknande radhus har sålts nyligen.
- Hög FSD (hög osäkerhet): En friliggande villa på landsbygden med få jämförbara försäljningar.
Vad innebär CRR3?
CRR3 är en del av EU:s bankpaket som implementerar Basel III-reformerna. Regelverket innehåller bland annat:
- Skärpta krav på kreditriskbedömning
- Nya regler för värdering av säkerheter, särskilt fastigheter
- Begränsningar för interna modeller
- Ökad transparens och jämförbarhet
För att uppfylla dessa krav behöver banker kunna dokumentera osäkerheten i sina värderingsmodeller – något som FSD gör möjligt.
Så tolkar du FSD
FSD är ett nytt mått som gör osäkerheten synlig och jämförbar. Med FSD ser du direkt hur mycket en beräknad värdering kan skilja sig från det verkliga marknadspriset. Ju lägre FSD, desto mer kan du lita på värdet. Ju högre FSD, desto större risk för avvikelse.
Om en bostad värderas till 3 000 000 kr med FSD = 8 %, betyder det att värdet sannolikt ligger mellan 2 760 000 kr och 3 240 000 kr.
FSD = 5 % → låg osäkerhet
FSD = 15 % → högre osäkerhet
FSD ger dig en tydlig bild av risknivån i varje värdering – ett bättre beslutsunderlag.
Fördelar med FSD
- Riskhantering – Stöd för banker och kreditgivare att följa CRR3 och minimera kreditrisk.
- Enkelt att tolka – Ett kontinuerligt mått som visar osäkerheten och som hjälper banken avgöra om ärendet exempelvis kan hanteras automatiskt eller kräver manuell granskning.
- Standardiserat – jämförbart mellan olika modeller och aktörer
- Compliance – Ett viktigt verktyg för att uppfylla CRR3-kraven.
Med FSD får banker och kreditgivare ett kraftfullt verktyg för att möta de nya kraven och fatta tryggare beslut.
Hur säker är din värdering?
I en marknad där bostadspriser kan svänga snabbt är det avgörande att veta hur tillförlitlig en värdering är. Vi har implementerat FSD i våra värderingsmodeller så att du får ett tydligt mått på osäkerheten. Du får ett tydligt procenttal som visar hur mycket värdet kan avvika från marknadspriset så att du kan känna dig trygg med risknivån.
Behöver du säkra dina värderingsmodeller inför CRR3? Kontakta Niklas Stenwreth för rådgivning.
